新车险同价引爆服务战,险企可自行设计产品

  □本报记者 黄蕾

  本报记者 崔帆

  新版机动车商业保险行业基本条款(以下简称新商业车险条款)正式通过保监会的批准,将于4月1日实行。保监会相关负责人表示,各保险公司可选择使用车险行业条款或自主开发车险条款,并可在车险行业条款基础上开发补充性车险产品和其他特色车险产品。业内人士分析,商业车险条款逐步走向统一,意味着竞争将由条款费率价格转向服务以及各家公司的特色产品的竞争,一场以服务为导向的车险市场竞争已经不可避免。

  业内人士认为,新版车险实施带来的最直接效应就是,车险步入同价时代后,车主投保的关注点将从保费的价格转移到理赔等服务上来。同时这也迫使保险公司实现从价格恶战到服务取胜的转变,服务能力和客户细分能力将成为今后保险公司在车险市场上竞争的关键。

  2007年商业车险升级换脸后,不仅车险价格、保障范围趋于一致,保险公司的后续服务也在大幅升级  

 

  事实上,据记者了解,目前车险市场最缺乏的并不是车险产品不够多样性,而恰恰是后续服务,因为即便在统一条款之前,各家公司车险条款的差异也不是很大。比如,不少保险公司在车险理赔上仍存在惜赔、乱赔的现象,车险事故后续服务也无法跟上。因此,将价格大战改变为服务比拼实属当务之急。

  “今年‘五一’我可以放心开着自己的爱车到外地旅游,再也不用担心因半路出现汽车故障,而阻挠我行程的情况了。”距离“五一”长假尚有一周时间,北京的刘先生已经给自己计划好了自驾游。


  据记者了解,一些保险公司今年将重点简化车险服务流程,推动理赔更加规范。比如沪上几家中小保险公司已计划在车险产品中新设免费拖车、医疗急救、异地赔偿、24小时支付、提供代步车等服务。

  此前,有车一族想到自驾游就会随之带来最头疼的问题:旅途中,一旦汽车出现故障,不仅维修不便且费用相当昂贵。

新车险条款变化如何

  另外,新版车险虽然对费率进行了统一,但产品创新空间依然很大。因为根据新版车险规定,各经营车险业务的保险公司可选择使用车险行业条款或自主开发车险条款,并可以在车险行业条款基础上开发补充性车险产品和其他特色车险产品。这意味着消费者仍然会有丰富的车险产品进行选择。

  但从4月1日起,由中国保险行业协会牵头开发的2007版新行业车险产品正式启用,相关难题已迎刃而解。比如刘先生投保的保险公司,就已推出全国联网的救援维修服务。

 

  《财经时报》注意到,各家财险公司新版商业车险的保障范围、费率结构、费率水平和费率系数基本趋于一致,消费者购买商业车险时,不必因价格货比三家。未来,保险公司在车险方面究竟能够提供哪些差异化服务,将是消费者投保车险的最关键因素。

责任险、盗抢险升格主险

  同价时代

 

  五年前,监管部门把商业车险费率全部放开,各家保险公司根据自身实际能力自行确定车险价格后,商业车险的恶意价格战就成了久治不愈的顽疾。

  记者从上海各家财险了解到,继去年对商业车险主险进行统一之后,新条款对车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等8个险种做了条款和费率的统一,并且重申对酒后驾车意外以及酒后发生盗抢事故的免责条约。据悉,去年7月,随着机动车

  “近年来,消费者从各家保险公司的恶性竞争中得到了实惠,但不规范的车险价格,却使整个车险行业濒临亏损边缘。此次监管部门统一车险价格,最主要的目的是阻止车险的恶性价格战。”中国人民财产保险公司(下称“人保财险”)北京分公司车险事业部总经理毕征认为。

交通事故责任强制保险的实施,中国保险行业协会即推出了包括车辆损失险和商业三者险2个险种的A、B、C三套行业商业车险产品。而新版行业产品仍然为A、B、C三套,保障范围、费率结构、费率水平和费率调节系数基本一致、略有差异;同时,新版行业条款对费率调节系数进行了简化和规范,实现了与交强险的进一步衔接。

  基于这一原因,《财经时报》获悉,早在2006年7月1日国家制定实施“交强险”后,中国保险行业协会就曾试验性地推出过包含车损险和商业第三者责任险在内的三套商业车险产品,用来试探市场反应。

 

  根据市场的反馈意见,2007版商业车险在原有的产品基础上进行了改进。

  引人注意的是,各家保险公司可自行决定车上人员责任险、盗抢险作主险或附险。记者从阳光财产险公司、天平

  据中国保险行业协会常务副秘书长许彬介绍:“新商业车险分为A、B、C三套,最大的变化在于‘同质同价’,此次调整缩小了三套产品的价格差异,使行业条款成为标准产品和基本保障,条款费率更透明,同时也促进车险经营由价格竞争、产品竞争,转向服务竞争和管理竞争。”

汽车保险、中华保险以及太平保险等获悉,其大多选择将这两款原来是附险的产品升格为主险。