单身白领丽人的学业计划,年轻白领如何理财规避风险实现有房梦

摘要:李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。
和父母同住,无任何的家庭负担,单…

26岁年轻白领如何做好理财规划?三口之家如何规避风险?“蚁族”的房屋之梦真的那么遥远吗?在全民理财时代,这些常见的家庭情况,到底该如何打理个人的钱袋子呢?生活日报援引理财专家观点为您支招。

当今社会,学历不“到位”,薪水也不会让人满意。在收入不高的情况下,既要支付昂贵的学费,又要有一定的投资,可不是一件轻松的事。

  李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。

案例一:年轻白领如何理财?

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  和父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。

市民吴先生今年26岁,每月固定收入4,000元,开支一般包括有生活费400/月;电话费100/月;租房费用350/月;其他费用150/月,每月稳定可剩余3,000元,父母离休不用负担。目前自己没有买任何保险。两年内我没有买车买房和结婚的计划安排,这种情况如何理财呢?

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  回复:建行城南支行贵宾理财中心网点经理林奔认为,李小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。

理财建议:

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  准备应急金是理财规划的第一步,一般为3-6个月的支出即可,李小姐目前的应急金过于充裕,保留1万元的应急金在活期账户即可,同时将活期账户与信用卡绑定,购物消费尽量使用信用卡,既可增加信用积分,又可先行使用银行提供的信用额度,还可保证信用卡按时还款。

国家理财规划师高伟建议,从吴先生目前的工作情况看,年结余36,000元,从基本的理财规划,第一,现金规划,应拿出月生活支出的3-6倍来作为一笔应急准备金,即3,000元,可以投资于银行储蓄、货币市场基金、万能型保险。

个人档案

  当前中国的资本市场正随着经济复苏而呈现出震荡向上的趋势,建议李小姐建立相对积极的投资组合,除了继续持有老基金外,保留2万元的定期存款(建议以1年期为宜,因随着经济复苏,又将进入下一轮的加息周期),另外再投资2万元于近期发行的股票基金或指数基金。

第二,保险规划,每年应该拿出10%的收入购买商业补充保险,即4,800元,购买48万元左右额度的保险。

姓名:李琼

  李小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月1000元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。

第三,投资规划,吴先生每月的生活费相对来说是比较节约,因此可以有更多的资金来进行投资方面的理财,每月结余2,350元,可以购买相对来说较高的风险收益,股权型基金、混合型基金、投资连结保险等。

职业:销售经理

  保险是理财规划中必不可少的风险管理工具,李小姐虽然单位有医保、社保等,但还是有必要对自身的风险空缺进行完善,补充充足的商业保险,建议李小姐重点选择保障型保险、附加意外险和重疾医疗险等,按照保险的双十原则,年保费支出为5000元左右,保额为50万。

案例二:年薪15万,教育基金咋出?

理财目标:

TAGS:4000元月入单身女白领理财

市民周先生今年34岁,省城一家银行职员,年度收入151,200元,年度支出108,400元,年结余42,800元,现有现金及活期存款1.5万,定期存款1万,投资性金融资产11万,投资房地产50万,负债36万,其中,汽车贷款9万,房贷27万。同时,有商业保险两份,有社保。太太有商业保险一份,有社保。家庭理财目标:为女儿准备教育金。

  1. 在今后几年中,靠自己筹措4000元~10000元的学费;

  2. 学习适合自己的投资方式。

理财建议:

23岁的李琼小姐是一家大公司的销售经理,单身未婚。按照李琼小姐的职位和所在公司的规模来说,她是一位标准的白领小姐,但李琼小姐的收入实在与“白领薪金“有一定距离:每月收入才2000元。因为李琼小姐是大专毕业,在学历上稍逊一点,所以毕业三年薪金涨幅不大。李琼的目标就是投资自己,使自己得以进一步深造。

理财师建议,周先生要建立现金储备保障包括两个方面:其一,是覆盖家庭生活开支的现金储备,一般是三到六个月的家庭支出,主要为防止收入暂时减少对家庭生活品质的影响,周先生月支出8,900元,建议准备3万左右作为生活支出准备,这笔费用从活期存款和定期存款中提出。其二,是家庭意外支出储备,建议准备6万左右储备金,此笔费用可通过两人各申请两张3万的信用卡来满足。

目前现状:收支几乎持平
幸好李琼是上海人,住在父母的房子里不需要再支付房租,否则每月2000元的收入实在有些捉襟见肘。好在李琼非常节省,她把自己的日常开销严格控制在1000元左右,这样每月就剩下1000元的积蓄。

理财师介绍说,虽然周先生的女儿现在不满1岁,但也应及早为孩子准备教育费用。考虑到出国留学的费用,这里假设准备80万的教育金,能满足将来女儿的基本留学费用。这80万的教育金,可以从投资类金融资产11万中准备,用8万元做一次性投资,其中60%的比例选择债券基金或平衡基金,40%比例投资股票型基金,按预期年投资收益率6%计算,18年后可得23万,缺口现在可以每月用1,500元以基金定投的形式投资股票基金和债券基金,按保守预期年收益率6%计算,18年后可得到58万的收益,可以满足80万的教育金。

但是,李琼毕竟是年轻人,每月结余的1000元在不知不觉中就从指缝溜走了,除去朋友往来不算,李琼现在每年要支付两笔费用:保险费1350元,还有读英语的学费4000元。保险是父母为李琼在6年以前买的,寿险和意外险的组合,每隔5年李琼能够拿到保险公司的分红,去年李琼第一次拿到分红是3000元,如果李琼发生意外,能够得到2万元的赔偿。李琼觉得自己的学历较低,如果想在工作中有进一步发展,必须先深造自己,所以李琼对4000元的学费是很舍得的。

案例三:三口之家如何防通胀?

面临难题:如何筹措学费
李琼打算明年考专升本,如果考上的话,每年的学费是5000元左右,加上英语口语班的学费和必要的书费,估计仅学习的开销就要接近10000元。仅仅依靠李琼现在的收入,学费就是一个大问题了。

郑女士夫妇有房产和一些资金,孩子2岁,未来需要一笔教育金。

李琼是独身女,爸爸妈妈已经退休,李琼不想向父母借钱读书,她想依靠自己的力量完成学业。李琼的家产不多:除了7000元现金外,还有一套房子。李琼家有两套房子,一套由李琼的父母住着,另一套位于虹桥开发区,这套二室户的房子离李琼单位很近,现由李琼一个人住着。

小郑夫妇月收入5,000元,正处于家庭形成期。理财师建议,此阶段的特征是经济开始独立,储蓄较少、消费欲望高,责任逐渐增大,未来几年面临育儿、购车等方面问题,开支会逐步加大。从其家庭负债上可看出,目前要注意开源节流,为今后的生活做好各方面的理财规划。

李琼想请理财顾问从这些不多的“家底”中,盘算出一套可以变通的“融资“渠道,为李琼筹集明年的学费。

东亚经贸新闻案例:郑先生,28岁,月薪3,000元;妻子邹女士,25岁,月薪2,000元。双方单位均有三险一金,因此没有办理商业保险。家庭有定期存款3万元,活期存款2万元,现有住房100平方米,价值45万;有贷款,贷款余额25万,每月需还款1,500元,另有家庭固定支出1,500元。

远虑:如何投资?
李琼自嘲是一个没有钱的“穷人”,所以把不多的钱都存在银行。她不懂房产,也没有时间研究股票,请问理财顾问:像李琼这样的白领小姐如何制定长期的理财计划?

理财目标:2年后购置一辆价值10万元左右的家庭用车,并尽可能多的积累财富。

资产负债状况 单位/元

工行吉林省分行营业部国际金融理财师杨楠提出如下理财建议:

资产 负债

小郑夫妇正处于家庭形成期,此阶段的特征是经济开始独立,储蓄较少、消费欲望高,责任逐渐增大,未来几年面临育儿、购车等方面问题,开支会逐步加大。从其家庭负债上可看出,目前要注意开源节流,为今后的生活做好各方面的理财规划。

现金及存款 7000

1.小家成立之初,家庭成员比较简单,开支也不复杂,因此应当从最基础的工作“记账”做起。除了重视开源之外也要重视节流,将不必要的花销省去,控制欲望。

自住房 19万(估计)

2.储蓄是积累财富的最基本武器,储蓄虽然利息很低,但在学会其他更好的理财方法前,安全、低风险的储蓄依然是首选。另外,每个小家都应在银行内存有一笔备用金,可以最大限度地保障家庭免受突发事件的困扰。小郑夫妇可以根据每个月的结余金额不同进行不同期限的定期存款,500元、1,000元均可以,期限可以是3个月、6个月或1年。这样在几个月后

资产合计 19.7万 负债 0

就每个月都会有存款到期,到时候将到期存款和当月结余一并存入定期或者进行基金、股票投资,除了小小的成就感,更多的应该是积累财富的满足感。

净值 19.7万